作为一个从事金融行业的过来人，今天给大家稍微普及一下贷款知识。很多普通人，因为很少接触贷款，也不太好意思到处求问，所以难免容易踩了一些坑，今天就给大家普及一些基础的贷款知识，让大家在有贷款需求时，不至于那么小白，少踩坑，少花冤枉钱。首先我们认识一下什么叫贷款？贷款就是你或者你的企业向资方申请借钱的行为。这里面你或者你的企业就是借款主体，资方是什么呢？

 

　　资方一般来说分为2大类：

 

　　1、银行。银行又分为三大类：

 

　　一、四大行（中国银行、工商银行、建设银行、农业银行），也有说六大行（中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、邮政银行、交通银行），四大行是国有的，实力最强劲，揽储能力也最强，所以，资金成本也是最低的，所以放贷的时候，利息也是比较有优势的，但是也不是绝对的。二、接下来就是商业银行，如广发银行、平安银行、浦发银行、民生银行都是商业银行，商业银行资金实力也非常雄厚，基本都是全国性的，贷款利息经常变化。三、然后是本地行，就是以本地财团为主要股东，且银行名带有本地名称的银行常常成为本地银行，本地银行对本地人常常有一些贷款方案，当然本地银行不一定只在本地做业务。2、机构类贷款公司（如国家正规批准的具有放贷资质的小额贷款公司、消费金融公司）具有放贷资质公司大概有：小额贷款公司：全国性的如平安普惠、宜信......消费金融公司：中国银行消费金融、锦程消费等等。还有一些典当行也是勉强可以说具有放贷资质的。放贷资质是一种门槛很高的资质，所以，你不要轻信别人有放贷资质，一般的写字楼里面小小的实业投资、信息咨询、金服公司是不具备放贷资质的，扮演的大多都是中介角色。银行贷款产品1）根据贷款担保方式分了类：抵押贷款、信用贷款以及保证贷款2）根据贷款用途分类：经营性贷款、个人消费贷款、房屋按揭贷款3）根据贷款期限分类：短期贷款、中长期贷款4）根据贷款还款方式分类：先息后本、等额本息、等额本金、不规则还款将以上要素随机组合，就是一个贷款产品了。比如个人经营性抵押贷款，期限1年（短期），还款方式为按月付息，到期还本（先息后本），在添加上贷款的价格（利率），就是一个完整的贷款产品了。在银行申请贷款审批通过后，以上的贷款要素将会比较全面的在贷款审批表上显示出来，这决定了贷款合同（包含借款合同和担保合同）的主要内容。

 

　　贷款的形式可以分为两种：一、线下：就是你的贷款流程，有一些环节是要线下进行，比如签约、考察等等；二、线上：就是你的贷款资料和流程，全部在线上完成（比如手机上完成）。贷款产品的类型，有很多种分法，比如可以分成：.一：信用贷款。就是基于你的信用数据，获得的纯信用贷款，信用数据包括：过往记录，收入来源，违约可能性、负债等等。二：抵押贷款。就是将你有价值（一般指可公开流通的）的资产进行抵押，获得抵押物一定比列的贷款，比如你的房子价值100万，可以抵押贷款一般70万。常见的贷款产品也可以这么细分：1、工薪贷，主要以个人的打卡工资收入来申请。2、房产抵押贷，可分为一次抵押，或者二次抵押（比如你拥有的是按揭房）。3、有车一族的：车主贷（信用贷，不过对个人征信负债要求很高），抵押贷，就是压证不压车。4、企业的：税贷、发票贷、设备抵押贷等等。5、有房族的信用贷，比如装修贷、业主贷、月供贷。6、保单贷。利用保单申请贷款。贷款一般需要什么条件？一般需要你的：1、资产：主要是客户的房、车、企业资产；2、还款能力：主要就是收入，所以一定要询问客户的收入来源，比如工资和企业应收款。还有最重要的是负债。3、违约风险：这一块主要看客户的过往征信、家庭关系等。4、其他条件：客户的工作、学历、大数据等等。条件越好，产品越多，利息越低。贷款的流程是如何的？贷款流程大致分为以下几个步骤：贷前调查：贷款机构会对借款人的资信状况、还款能力等进行初步评估。贷款审批：提交贷款申请后，贷款机构会进行详细的审批，包括审查贷款资料、评估抵押物（如有）等。发放贷款：审批通过后，贷款机构会向借款人发放贷款。贷后管理：贷款发放后，贷款机构会定期对借款人的还款情况进行跟踪和管理。

 

　　还款方式常见的还款方式主要有以下几种：等额本息：每期还款金额相同，包括本金和利息。这种方式总体利息较高，但每月还款压力相同。等额本金：每期还款金额逐月减少，其中本金相同，利息逐月减少。总利息较“等额本息”少，但前期还款压力较大。一次性还本付息：到期一次性还清本金和利息，适用于短期贷款。先息后本：每月支付利息，到期一次性还清本金，适用于现金流压力较大的情况。

 

　　一方面，我们对金融贷款的知识只了解一部分，对其产生了种种误解；另一方面，我们对从事贷款行业的人也缺乏理解；那些信贷经理们，在朋友圈里，或者在人流密集的地方，推销贷款产品，他们怀揣着保险从业人员一样的激情，拥有着律师般缜密的思维，但却常常被人所误解。针对大家想了解的几点做了以下整理：1、只有走投无路的人才会贷款？我们是否曾以为只有缺钱的人才会需要贷款呢？这其实是个错误的理解。根据各大贷款机构的数据统计，虽然确实有许多急需资金的人选择贷款，但更多的是那些并不缺钱的人在贷款。穷人贷款是为了救急，而富人贷款是为了赚钱。2、贷款需不需要那么繁琐的手续？我们是否曾认为，借钱只需正常还款，为何需要那么多繁琐的手续呢？这种想法往往源于我们对亲戚朋友借钱的思维模式。然而，商业贷款与亲戚朋友之间的借贷是不同的。亲戚朋友借钱是建立在彼此相识的基础上，我们对他们的了解包罗万象，谁该借，谁不该借心里基本都会有数，谁会还，谁不会还也大致可以判断，八九不离十。商业贷款则是建立在法律契约之上，贷款机构对借款人并不熟悉，只能通过各种材料来了解借款人的为人、实力和信用。因此，相关的证明材料是不可或缺的。3、贷款门槛低并不意味着没有门槛有人可能认为贷款门槛低就意味着几乎任何人都能贷到款。然而，即使门槛降低了，但仍然存在一定的门槛。门槛虽然降低，但并不意味着没有。不是吗？无论是银行贷款还是民间借贷，都要求借款人具备工作、收入稳定、无信用卡逾期不还记录、个人征信良好以及还款能力。抵押贷款的要求相对较宽松，但如果存在严重的逾期行为，也很难贷到款项。4、有房有车就一定能贷到款？贷款审核考察多个因素，包括借款人的资产、个人信用、还款能力和还款来源等。虽然有房有车会大大提高贷款审核通过的几率，但个人信用、还款能力、还款来源以及积极配合等因素也会对贷款结果产生重大影响。

 

　　5、贷款机构销售时很友善，催收时很强势商业贷款和亲戚朋友之间的借贷是不同的。亲戚朋友之间的借贷带有情感因素，而商业贷款是一种契约关系。借款人需要遵守契约精神，同时商业贷款也牵涉到个人的信用记录。如果无法按时还款导致逾期，会面临高额的逾期罚款。此外，逾期还款会对个人信用记录产生不良影响，进而影响到未来的贷款申请以及其他方面的事务。因此，当您遗忘还款时，信贷经理及时提醒您实际上是在帮助您，有时他们甚至比借款人还更关心和负责任。贷款一般有些什么费用？直接找银行除了利息基本没有其他费用了，少部分有小小的保险费用。找中介服务的话就是有一个中介费。那种说各种风险保证金、银行前置利息的各位要小心。找担保公司则有小小的担保费，但是这里要注意，只有正规的担保机构才有资格收取担保费。贷款一般有哪些骗局？网上贷款骗局最多，已经到了非常泛滥的地步了，所以千万要注意，提前收款的都是骗子！说你账号错了的都是骗子！说你批款成功需要材料费的都是骗子！还有就是具有黑社会流氓性质的超高利贷套路贷，各位要第一时间报警。暴力催收也是违法的，各位也要记得报警求助。特别要警惕如抖音、百度那种虚假夸大广告!如果贷款被骗了怎么办？第一时间报警，并保留证据。温馨提示：1、贷款其实是要很高条件才可以的，因为没有人敢或者愿意借钱给有可能还不上的人，国家也一再要求控制负债凡是那种说不看征信、白户包装的各位千万要少信，不但损失钱，还面临骗‍贷这种有刑事责任的风险。平时遇到的贷款服务人员，你也多花点心思研究他的微信朋友圈，正规公司都是有名有姓的。2、贷款不是万能的，没有人能指望贷款致富，更别指望贷款度日，贷款是有成本的，更要警惕超前贷款消费。3、贷款绝对不是凭手机号码、身份证、信用分600分就可以的！4、千万不要自己随便点网贷，点多了就不好申请银行贷款了，最正确的方法是花时间多走几家银行，或者找正规的收费合理的（尽量找规模大一点、经营久一点的）贷款中介公司咨询代办没有哪一款产品可以符合所有人的贷款需求，希望长沙超哥的产品分享可以为您的个性化需求找到满意的融资方案。